Online-Banking: 20 Bankenportale im Test

Hintergrund: State of the Art? Online-Banking in Deutschland

Online- oder Homebanking in Deutschland beruht zum größten Teil auf dem PIN/TAN-Verfahren. Dabei erhält der Kunde eine Persönliche Identifikations-nummer sowie einen Zettel mit gedruckten Transaktionsnummern. Zusätzlich legt jeder Kunde ein Passwort für den Zugang zum Online-System fest.

Die Transaktionsnummern ersetzen in der virtuellen Welt des Internets die Unterschrift. Nur mit einer gültigen TAN lässt sich eine Überweisung oder ein Auftrag rechtskräftig abschließen.

Das PIN/TAN-System selbst arbeitet bereits als so genannte Zwei-Faktor-Authentifizierung. Ein Zugriff, beziehungsweise ein Abschluss der Überweisung ist erst möglich, wenn Informationen, die der Kunde kennt (PIN), mit einer anderen Information, die der Kunde hat (TAN), gekoppelt werden. Für sich allein ist jede der Nummern sinnlos. Dieses System sorgt bereits für einen deutlich höheren Sicherheitsstandard, als wenn beispielsweise die Kombination aus Benutzername und Passwort alleine für die Identifikation und Authentifizierung des Nutzers eingesetzt wird.