Persönliche Finanzplanung

CeBIT: Vorsorgecheck ohne Geldinstitute

Wissenschaftler der Uni Saarland entwickeln ein Baukastensystem zur IT-gestützten Finanzplanung ohne Banken und Versicherungen.

Bei dem persönlichen Finanz-Check macht die Software „Life Charts“ zuerst eine Momentaufnahme der finanziellen Situation eines Privathaushaltes. Dann erarbeitet sie mit dem User, wie die Finanzen auf eine stabile Basis gestellt werden können und wie die Vorsorge für die Zukunft aussehen sollte.

Dabei werden auch Themen wie Steuern, Vermögensaufbau und Portfoliooptimierung analysiert. In einem weiteren Schritt geht es darum, die planmäßige Umsetzung dieser Vorgaben zu überwachen. Die Ziele in der persönlichen Finanzplanung kann jeder individuell festlegen.

Life Charts lässt sich hierfür flexibel anwenden. Kontenbewegungen werden automatisch eingelesen. Aktuelle Kurse und Daten beispielsweise von Depotbanken und Versicherungen können online in die Analyse einbezogen werden.

Jedes fachliche Modul der persönlichen Finanzplanung wird als Softwarekomponente bereitgestellt. In einem webbasierten Prototyp werden diese Softwarekomponenten als Web Services implementiert. Der User kann sie flexibel zusammensetzen. Dadurch lässt sich das System direkt an Geschäftsprozesse und neue Dienstleistungen anpassen.

Sowohl Handlungsempfehlungen für Wertpapiere als auch der Vergleich von Finanzprodukten sind als Komponenten integrierbar. Das System kann dann simulieren und analysieren, wie sich eine Entscheidung auf die finanzielle Situation auswirkt.

Der Anwender kann per Onlinebanking Konten- und Depotdaten über die Bankenstandards FinTS und HBCI mit aktuellen Sicherheitsverfahren abfragen und in die Finanzplanung integrieren. Um an jedem Ort über die aktuelle finanzielle Situation informiert zu sein, entwickeln die Forscher auch eine Mobile Version für Smartphones und Pocket PCs.

Einen Prototyp von Life Charts stellen Mitarbeiter der Uni Saarland auf der CeBIT vom 4. bis 9. März vor. (dsc)

Halle 9, Stand B 35

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